2025 자녀 교육 자금 최적 플랜: 적금 vs 펀드 vs 변액보험 vs ELS 비교

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교육비 부담을 줄이려면 다양한 금융상품을 조합해 적립해야 합니다. 정기적금, 혼합형 펀드, 변액보험, 주가연계증권(ELS)의 수익률·리스크·세제혜택을 비교해, 자녀별·시기별로 최적 포트폴리오를 제시합니다.

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상품 유형 기대 수익률 리스크 세제혜택 추천 적립 기간

정기적금	1.5%~2.0%	낮음	소득공제 無	1~3년
혼합형 펀드	3%~5%	중간	소득공제 無	3~5년
변액보험	4%~7%	중~고	연금저축 공제	5~10년
ELS	5%~10%	고	분리과세 선택	6개월~1년

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1️⃣ 안정형 플랜 (1~3년)

• 정기적금 60% + 혼합형 펀드 40%
• 특징: 단기 교육비 준비, 원금 보장 우선

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2️⃣ 혼합형 플랜 (3~5년)

• 혼합형 펀드 50% + 변액보험 30% + 적금 20%
• 특징: 중기 자금, 복리 효과·세제혜택 병행

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3️⃣ 공격형 플랜 (5~10년)

• 변액보험 40% + ELS 30% + 펀드 30%
• 특징: 장기 투자, 고수익 추구, 절세 병행

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🔍 실행 팁

1. 목표 시기 설정: 초등 입학·중·고 진학 시기에 맞춰 상품별 만기 설정
2. 자동이체 활용: 금융상품 우대금리·수수료 혜택 수령
3. 리밸런싱 주기: 연 1회 자산 배분 점검 및 조정

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